عيوب القرض بضمان الشهادة 2025

عيوب القرض بضمان الشهادة القروض بضمان الودائع والشهادات بتعتبر من الخيارات اللي بتقدمها البنوك للأشخاص اللي معاهم شهادات أو ودائع لما بتقرر تستثمر فلوسك في شهادة أو وديعة، غالبًا بتلاقي موظف البنك مصر إنه يقنعك تاخد قرض بضمانها لكن قبل ما تاخد الخطوة دي، لازم تكون عارف إن الموضوع ممكن يكون فيه بعض المخاطر عشان كده، النهارده هنوضح لكمعيوب القرض بضمان الشهادة، اللي لازم تكون عارفها كويس قبل ما تاخد قرارك.

ماهي القروض المضمنة

القروض المضمونة بالودائع هي نوع من القروض اللي بتكون مدعومة بفلوس أنت حاططها كوديعة في البنك في حالة إنك ما قدرتش تسدد القرض، البنك عنده الحق إنه ياخد الوديعة دي عشان يغطي الفلوس اللي عليك.

مميزات وعيوب القرض بضمان الشهادات

القرض بضمان الشهادات الادخارية من الخيارات المنتشرة في البنوك المصرية، ويجذب كثير من العملاء لما يوفره من مميزات، لكنه في الوقت نفسه لا يخلو من بعض الملاحظات اللي لازم تكون في الحسبان.

• البنك ما بيطلبش أوراق معقدة، ولا محتاج ضامن أو إثبات دخل، وده بيخليه مناسب للناس اللي معاش أو شغالين بشكل غير رسمي.
• الفايدة بتبقى أعلى بنسبة بسيطة من عائد الشهادة، غالبًا ما بين 2% لـ 3.5%، وده أقل من فايدة القروض العادية.
• حتى بعد ما تاخد القرض، العائد على الشهادة بيستمر يتصرف عادي من غير ما تضطر تكسرها.
• البنك ممكن يديك قرض يوصل لـ 90% من إجمالي قيمة الشهادة اللي معاك.
• تقدر تختار مدة السداد اللي تناسبك، من أول 6 شهور لحد 10 سنين، حسب نوع الشهادة وسياسة البنك.
• فيه بنوك بتدي القرض من غير ما تخصم مصاريف استعلام، زي البنك الأهلي مثلًا.

عيوب القرض بضمان الشهادة

ورغم إن القروض دي ممكن تكون طريقة سهلة للاقتراض، إلا إنها مش من غير عيوب القرض بضمان الوديعة، وفي حاجات لازم تفكر فيها كويس قبل ما تاخد الخطوة دي:

1. ممكن تخسر وديعتك: لو ما سددتش القرض في ميعاده، البنك هيبقى من حقه إنه يحجز على الوديعة اللي ضامنة القرض عشان يعوض خسارته.
2. تجميد الفلوس: أكبر مشكلة في القروض دي إن فلوسك بتبقى متجمدة طول فترة القرض، يعني لو حصلت لك ظروف طارئة واحتجت الفلوس دي، مش هتقدر توصلها لأنها مرهونة للقرض.
3. فائدة أعلى: رغم إن القرض بضمان وديعة بيعتبر سهل ومافيش إجراءات كتيرة، إلا إن الفائدة بتاعته بتكون أعلى، وغالبًا الفائدة دي بتختلف من بنك للتاني ممكن تسأل في البنك اللي بتتعامل معاه عشان تعرف النسبة.
4. محدودية القروض: بعد ما تاخد قرض بضمان وديعتك أو شهادتك، مش هيبقى عندك فرصة تاخد قرض تاني لغاية ما تسدد الأول، وكمان لازم موقفك الائتماني يكون سليم.
5. رسوم إضافية: بجانب الفوائد العالية، في رسوم تانية ممكن تلاقيها زي رسوم إنشاء القرض أو حتى رسوم تأخير في السداد.
6. غرامة السداد المبكر: لو قررت تسدد القرض قبل ميعاده، البنك مش هيسيبك من غير ما ياخد غرامة على السداد المبكر، عشان يضمن إنه يحقق أكبر استفادة.

خد بالك من إن فيه موظفين في بعض البنوك ممكن يقنعوك تاخد القرض وتحطه في وديعة تانية عشان هو يستفيد بالعمولة، بس ده مش في مصلحتك، لأن فائدة القرض غالبًا بتكون أعلى من فائدة الوديعة بنسبة 2% يعني لو أنت بتاخد 10% على وديعتك، ففائدة القرض ممكن تكون 12%، وده هيضرك أكتر ما ينفعك الأفضل إنك تاخد القرض بس لو كنت محتاجه فعلًا.

مميزات وعيوب القرض بضمان الشهادات

اقراء ايضا سحبت فلوس وماطلعت بنك مصر

اقراء ايضا رقم خدمة عملاء البنك الأهلي المصري من الخارج

نصائح قبل الحصول على قرض بضمان الودائع والشهادات

في النهاية، لو بتفكر تاخد قرض بضمان وديعتك أو شهادتك، لازم الأول تدرس الوضع كويس وما تعملش كده إلا لو كنت مضطر، لأن فوايد القرض غالباً بتكون عالية مهم جداً إنك تقارن بين المميزات والعيوب عشان تقرر وتعرف هل تقدر تتحمل القرض وتسددّه بدون ما تأثر على وديعتك.

وفيما يلي شوية نصايح قبل ما تقدم على القرض بضمان الوديعة:

1. لازم تكون فاهم شروط القرض كويس، وتكون مرتاح لمستوى المخاطرة اللي هيترتب عليه.
2. قارن بين شروط القروض المختلفة قبل ما تختار قرض بضمان وديعتك، ممكن تلاقي قرض تاني يناسبك أكتر.
3. تأكد إنك عارف كل الرسوم اللي هتدفعها.
4. قبل ما تاخد القرض، اتأكد إنك تقدر تسدد الأقساط الشهرية بدون مشاكل، وتكون عارف تماماً إزاي هتسدد القرض بالكامل.
5. قارن بين أسعار الفائدة والرسوم في البنوك المختلفة، عشان تختار البنك اللي هيقدم لك أقل فائدة وأفضل شروط.

موعد كسر الشهادة

لو ناوي تاخد القرض المضمن، لازم تكون عارف شوية نقاط مهمة:

• عدم الاستفادة من العائد: خلال فترة القرض (من سنة لحد عشر سنين)، مش هتقدر تستفيد من عائد الشهادات.
• كسر الشهادة: مش هتقدر تكسر الشهادة إلا بعد ما تسدد القرض، وكمان فيه خسائر لما تكسر الشهادة أو تدفع القرض بشكل معجل.

الاستثمار في النوع ده من القروض ممكن يكون مفيد لو كنت مش محتاج المبلغ أو العائد خلال فترة القرض يعني لو جمعت مبلغ معين عشان تشتري سيارة أو شقة، وعايز تحتفظ بالمبلغ، فالقرض المضمن ممكن يكون خيار ممتاز ليك.

مهم كمان تسأل الموظف عن عمولات التأخير والمصاريف الإدارية والدمغة، عشان تكون عارف كل تفاصيل القرض من الأفضل تكتب كل حاجة يقولها لك وتذاكرها كويس قبل ما تاخد القرار.

إلغاء القرض بضمان الشهادة

نعم، يمكن إلغاء القرض المأخوذ بضمان الشهادة الادخارية، لكن ده بيكون بشروط وإجراءات بتختلف من بنك للتاني.

• البنك الأهلي المصري
  من شروط الإلغاء إن العميل ما يكونش استخدم أي جزء من قيمة القرض، ولو حصل واستخدم منه حاجة، لازم يسدد المبلغ ده الأول قبل ما يطلب الإلغاء.
  كمان البنك بياخد رسوم إدارية حوالي ألف جنيه وقت طلب الإلغاء، سواء كان القرض بضمان شهادة أو من غير ضمان.
• بنك مصر
  في بنك مصر، لازم يتم سداد كامل قيمة القرض والفوايد قبل ما تبدأ إجراءات الإلغاء بعد كده، تقدر تكسر الشهادة أو تتصرف فيها حسب ما تحب.
  أما بخصوص استرداد الشهادة، فده بيكون متاح بعد 6 شهور من إصدارها، وده طبعًا حسب سياسة البنك وشروطه.

اقراء ايضا قرض حسن بصورة البطاقة بنك مصر

اقراء ايضا نموذج كشف حساب بنك مصر

في المقال ده، استعرضنا لك أهم عيوب القرض بضمان الشهادة عشان تكون على دراية بالمخاطر اللي ممكن تهدد أموالك لما تفكر في النوع ده من القروض دلوقتي تقدر تحدد إذا كنت هتقدم عليه أو لأ، حسب ظروفك المالية واحتياجك الفعلي للقرض.